新しい一年の始まりは、これからのお金のことを見直す良いタイミングです。
FPSにも年始は、

 

・今年こそお金の不安を整理したい
・何から始めればいいのか分からない

といったご相談が多く寄せられます。

 

こうしたご相談の際、私たちが最初にお伺いするのは、
「いくら増やしたいか」ではありません。

 

まず大切にしているのは、
どんな将来を思い描いているのか
どんな不安を減らしたいのか
という点です。

 

これを私たちは、将来のありたい姿から逆算して考える
「ゴールベース・プランニング」と呼んでいます。

 

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「お金のゴール」は、金額だけではなく、どんな人生を送りたいかという状態も大切

 

例えば、こんなイメージです。

 

・老後も今の生活水準を大きく落とさずに暮らしたい
・働き方を見直し、将来は少しゆとりを持って過ごしたい
・おひとりさまとして、万一のときにも困らない備えをしておきたい

 

このような 「どうありたいか」「どんな状態でいたいか」 が、
お金のゴールになります。

 

ゴールが明確になると、初めて次のような具体的な検討が可能になります。

 

・老後資金はいくら程度必要になりそうか
・今の貯蓄や年金で、どこまでカバーできるのか
・不足分をどう補うのか　（資産運用・保険・制度の活用 など）

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具体的な数字で考えてみましょう

 

例えば、理想としているセカンドライフの生活に
毎月30万円が必要だとします。

 

一方で、年金収入が夫婦で月20万円の場合、
毎月10万円の不足が生じます。

これを65歳から95歳までの30年間で考えると、

10万円 × 12か月 × 30年 ＝ 3,600万円

 

単純計算では、これだけの金額を自助努力で準備する必要がある、
ということになります。

 

さらに、
・住まいのリフォーム
・旅行や趣味
・将来の介護費用

などを考えると、必要な金額は人によってさらに増える場合もあります。
お金の必要額は、本当に人それぞれです。

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65歳時点で、3,600万円すべてが必要？

 

「3,600万円必要」と聞くと、
「65歳までに、まとまったお金をすべて準備しないといけないの？」
と不安に感じる方も多いかもしれません。

 

ですが、答えは NO です。

 

老後資金は、一度に大金が必要になるわけではありません。
毎月・毎年、少しずつ使っていくお金です。

そこで重要になるのが、
お金を働かせながら、計画的に取り崩すという考え方です。

 

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「運用しながら取り崩す」という選択肢

 

例えば、仮に年率3％で運用しながら、
30年間、毎年120万円（＝月10万円）を取り崩すとすると、
65歳時点で必要な金額は、約2,300万円程度で足りる計算になります。

※あくまで一例であり、利率や期間によって結果は変わります。

 

このように、
「いくら必要か」
「いつ、どのくらい使うのか」
「運用をどう組み合わせるのか」

を一つずつ整理していくことで、
必要以上に不安を大きくしなくて済むケースも多いのです。

 

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「とりあえず」では、不安は減らない

 

一方で、ゴールが定まらないまま、

 

・とりあえずNISAを始める
・何となく保険に入る

 

といった選択をしてしまうと、

「これで合っているのかな？」
「続けて意味があるのかな？」

と、途中で不安が増してしまうケースも少なくありません。

お金の準備は、早さよりも順番が大切です。

 

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FPSが大切にしていること

 

FPSでは、ライフプランシミュレーションを通じて、
将来のお金の流れを「見える化」しながら、

 

・今は準備を始める時期なのか
・今は無理に動かなくてもよいのか
・今年、整えておきたいポイントはどこか

 

を一緒に整理していきます。

無理に商品をおすすめするのではなく、
必要な準備を、必要なタイミングで行うこと。
それが、安心につながると考えています。

 

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2026年を「整える一年」にしませんか？

 

2026年が始まった今こそ、

・自分はどんな安心を手に入れたいのか
・そのために、今年は何を整える一年にするのか

を考えてみてはいかがでしょうか。

お金の目標を持つことは、
不安を増やすためではなく、
安心して前に進むための準備です。

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不安を「見える安心」に変えるために

 

・将来のお金に、漠然とした不安がある
・今の準備で足りているのか知りたい
・NISAや保険、このままでいいのか確認したい

 

そんな方は、ぜひ一度ご相談ください。

2026年を、
「不安を抱え続ける一年」ではなく、
「安心への道筋を整える一年」にするために。

FPSはこれからも、
人生を照らす道しるべとして、
お一人おひとりに寄り添い、サポートしてまいります。

 

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